Ritardo nel pagamento del mutuo: Cosa fare

Nel 2023, oltre 200.000 nuclei familiari in Italia hanno affrontato difficoltà nel pagamento delle rate del mutuo, una situazione che ha sorpreso gli analisti, considerando la reputazione degli italiani come grandi risparmiatori.

Fattore Tempo: Cruciale per Intervenire Tempestivamente

In caso di ritardo nel pagamento della rata del mutuo, la prontezza d'azione può fare la differenza. Ecco cosa suggeriscono gli esperti del settore finanziario:

1. Quante Rate Posso Pagare in Ritardo?

• Il ritardo viene considerato entro i primi 6 giorni dalla scadenza mensile.
• Dopo 30 giorni di ritardo, si applicano interessi di mora (solitamente tra il 2% e il 4%).
• Dopo 6 rate insolute, anche non consecutive, si complica la gestione del problema.

2. La Complessità del Pignoramento:

• Il pignoramento può essere richiesto con un ritardo superiore a 30 giorni e inferiore a 180 per almeno 18 rate (per i mutui dal 2016 in poi).
• Per i mutui precedenti al 2016, il limite è di 7 rate.

Cosa Fare e Non Fare in Caso di Ritardo:

• Agire Tempestivamente: Parlate con un impiegato o direttore di banca ai primi segnali di difficoltà per prevenire complicazioni future.
• Coinvolgere il Nucleo Familiare: Affrontate il problema in famiglia o con amici fidati, evitando il silenzio o soluzioni rischiose.
• Evitare Intermediari Non Autorizzati: Sconsigliato rivolgersi a intermediari con tassi al limite dell'usura.

Soluzioni Proposte dagli Esperti:

• Comunicazione Aperta con la Banca: Informate tempestivamente la banca per trovare soluzioni comuni.
• Opzioni Bancarie:
  • Rinegoziazione del tasso di interesse.
  • Estensione del mutuo con rate più leggere.
  • Sospensione momentanea del mutuo (fino a 12 mesi in condizioni specifiche previste dalla legge).

Alternative da Considerare:

• Trasferimento del Finanziamento: Valutate la portabilità o surroga del mutuo presso un'altra banca o società finanziaria.
• Cambio Intestatario: Con l'accollo o la sostituzione, di solito con persone di fiducia.
• Esdebitazione e Vendita Autonoma: Esplorate la procedura per l'esdebitazione o considerate la vendita dell'immobile prima del pignoramento per evitare deprezzamenti.

La consapevolezza della realtà e la ricerca di soluzioni tempestive sono chiave in situazioni di difficoltà finanziaria. Consultare esperti del settore può offrire un orientamento cruciale.